Par héritage, ou à force de travail et d’économies, vous avez amassé une certaine somme.
Vous disposez désormais d’une capacité d’emprunt et/ou d’épargne significative… Il est
temps de penser à trouver les meilleurs leviers afin de sécuriser et de faire grimper
votre patrimoine. Et pour ne pas vous sentir dépassé ou risquer de tourner à perte, vous
avez besoin de faire gérer votre patrimoine par des spécialistes.
sommaire
Quels professionnels pour la gestion de son patrimoine ?
Plusieurs profils de professionnels disposent des compétences nécessaires pour vous aider
à bien gérer et à optimiser votre patrimoine.
Le banquier
Par tradition familiale, par habitude, par mimétisme social ou simplement parce qu’ils sont la
plupart du temps, clients d’une banque, de nombreuses personnes cherchant un expert pour
gérer leur patrimoine s’adressent aux banquiers. Puisqu’il gère bien les comptes, pourquoi
ne pas leur confier aussi les économies ? Vous pourriez alors investir dans l’un des produits
promus par la banque.
L’assureur
Tout le monde sait que l’assurance permet de faire assurer ses biens. Toutefois, cette
institution propose également des placements, ce qui pourrait être tentant si vous cherchez
à fructifier votre capital. Les placements que l’assureur propose sont comme pour le
banquier, liés exclusivement à sa compagnie.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine
Les CGP ont coutume de se nommer : « médecins de famille du patrimoine familial ».
Dans un premier temps, ils établissent une relation de confiance avec le client afin que ce
dernier leur expose ses projets ainsi que sa vie professionnelle et personnelle. Ainsi, le CGP
pourra établir un diagnostic et lui donner des conseils.
Si le client le désire, le professionnel pourra l’aider sur le long terme à gérer son
patrimoine. L’accompagnement peut même se faire sur plusieurs générations si le but du
client est d’optimiser une succession familiale.
Les hommes de droit
Pour bien gérer leurs patrimoines et éviter toute mauvaise action, certaines personnes
choisissent de se faire aider par des notaires, des avocats, des fiscalistes et bien
d’autres.
Lequel choisir ?
Un banquier n’est pas le plus recommandable pour bien gérer votre patrimoine. Et cela
pour plusieurs motifs.
Le tout premier, c’est qu’il ne restera pas indéfiniment à ce poste. Ainsi, vous risquez de changer très souvent d’interlocuteur, ce qui n’est pas pratique.
Ensuite, il faut savoir que le conseiller bancaire sera beaucoup plus guidé par les objectifs
de la banque que par les vôtres.
Enfin, le banquier ne vous proposera que des produits promus par son établissement ce qui vous rend le choix restreint.
L’assureur aussi n’est pas forcément la bonne option pour optimiser la gestion de son
patrimoine. La première raison qui justifie cela, c’est qu’il est spécialisé en assurance et pas
autant en placement. La deuxième raison, c’est que le choix des solutions sera très limité à
son niveau.
Ainsi, la meilleure alternative lorsque vous recherchez une personne capable de bien gérer
votre patrimoine, c’est de recourir à un CGP. Car bien sûr, les hommes de droit ne sont
pas des spécialistes. A priori, ils peuvent vous donner des conseils sur des actions
financières à éviter.
Un conseiller en gestion des patrimoines vous sera d’une aide précieuse dans de
nombreuses situations telles que :
● Le choix d’un placement ;
● La préparation de la succession ;
● Un changement de situation personnelle ou financière ;
● Une expatriation…